소파이 테크놀로지스 주가 전망

소파이 테크놀로지스(SOFI)에 대한 월가 애널리스트 23명의 평균 목표주가는 $20.84(약 28,393원)입니다.

현재 주가 $16.21와 비교하면 +28.6%의 상승여력입니다.

가장 높은 목표가는 $30.00(+85.1%), 가장 낮은 목표가는 $12.00(-26.0%)이며 중간값은 $20.00입니다.

종합 투자의견은 "보유(중립)"로, 1(적극 매수)부터 5(매도)까지의 척도에서 평균 2.52입니다.

최고 목표가와 최저 목표가의 차이는 평균 목표가의 86%에 이릅니다. 애널리스트 사이에 전망이 크게 엇갈리는 종목으로, 성장 가정이나 적용 배수에 따라 적정가 판단이 크게 달라집니다.

평균 목표가가 중간값보다 높습니다(+4.2%). 일부 증권사가 유독 높은 목표가를 제시해 평균을 끌어올렸다는 뜻이라, 보수적으로 보려면 중간값을 기준으로 삼는 편이 낫습니다.

최근 12개월 안에 목표가를 낸 증권사 18곳의 가장 최근 목표가를 보면, 16곳이 현재 주가보다 높은 값을 제시했고 2곳은 현재 주가 이하를 제시했습니다.

증권사별로 보면 가장 높은 목표가는 JP Morgan의 $31.00(2026-02-04), 가장 낮은 목표가는 Morgan Stanley의 $15.00(2026-07-31)입니다. 증권사별 최신 목표가를 한 줄로 세웠을 때 가운데 값은 $22.00입니다. 이 증권사들이 마지막으로 낸 투자의견은 매수 계열 9곳, 중립 계열 7곳, 매도 계열 2곳입니다.

원화로 환산하면 평균 목표가는 약 28,393원, 최고 목표가는 약 40,875원, 최저 목표가는 약 16,350원입니다(달러당 1,362.5원 기준). 실제 원화 수익률은 주가 변화에 환율 변화가 더해져 결정됩니다.

최근 52주 동안 주가는 $13.86에서 $32.73 사이를 오갔습니다. 현재 주가는 52주 최고가보다 50.5% 낮고 최저가보다 17.0% 높아, 1년 가격 범위의 12% 지점에 있습니다. 저점 부근이라 목표가와의 거리가 벌어져 있고, 애널리스트가 목표가를 내리며 따라오는지가 관건입니다.

평균 목표가는 52주 최고가보다 36.3% 낮습니다. 애널리스트 평균으로는 지난 1년의 고점을 다시 넘기 어렵다고 본다는 뜻이라, 현재 주가가 고점에 가까울수록 상승여력이 작게 계산됩니다.

증권사들이 새로 낸 목표가의 평균은 9~12개월 전 $29.00(6건)에서 최근 90일 $20.97(15건)로 -27.7% 바뀌었습니다. 1년 사이 월가의 눈높이가 크게 내려왔습니다.

월별 매수 의견 비중은 3개월 전 33%(24명), 2개월 전 36%(25명), 1개월 전 44%(25명), 이번 달 44%(25명)로 집계됐습니다.

이번 달 집계 기준 투자의견은 적극 매수 4명, 매수 7명, 보유 10명, 매도 2명, 적극 매도 2명입니다. 매수 의견 비중은 44%입니다.

3개월 전 매수 비중 33%와 비교하면 11%포인트 높아져 시각이 더 긍정적으로 바뀌었습니다.

최근 90일 동안 목표가 상향은 8건, 하향은 2건이었고 투자의견 상향은 0건, 하향은 0건이었습니다. 목표가를 올리는 증권사가 더 많아 기대치가 높아지는 흐름입니다.

가장 최근 리포트는 2026-11-04 Truist Securities의 보유 유지 목표가 $17.00(기존 $16.00), 2026-10-30 UBS의 중립 유지 목표가 $22.00(기존 $21.00), 2026-10-29 Scotiabank의 업종 상회 유지 목표가 $26.00(기존 $25.00)입니다.

최근 12개월 중 목표가를 가장 크게 바꾼 곳은 Barclays입니다. 2026-04-06에 목표가를 $28.00에서 $18.00로 -35.7% 내렸습니다.

최근 12개월 동안 투자의견이나 목표가를 발표한 리포트는 모두 41건이며, 이 가운데 목표가를 함께 밝힌 곳은 18개 증권사입니다.

다음 실적 발표는 한국시간 2027년 1월 29일(금) 오후 10시 30분입니다. 월가 목표가는 실적 발표 직후 1~2주 사이에 한꺼번에 조정되는 경우가 많아, 발표 전후로 이 페이지의 상향·하향 건수가 크게 바뀔 수 있습니다.

향후 12개월 예상 EPS는 $0.90이고, 현재 주가 기준 선행 PER은 18.0배입니다. 평균 목표가를 같은 EPS로 나누면 23.2배가 나오는데, 이는 애널리스트들이 앞으로 지금보다 높은 밸류에이션을 인정받을 것으로 본다는 뜻입니다.

월가 목표주가는 보통 12개월 뒤의 적정가를 뜻하고, 야후 파이낸스가 여러 증권사의 최신 목표가를 모아 평균·중간값·최고·최저를 계산합니다. 국내 증권사 리포트와 달리 매수 의견을 1, 매도 의견을 5로 매겨 숫자가 낮을수록 긍정적이라는 점이 다릅니다.

소파이 테크놀로지스(SOFI)의 최근 회계연도(2025-12-31 결산) 매출은 36억 달러로 직전 연도보다 38.3% 늘었습니다.

순이익은 5억 달러로 순이익률은 13.3%입니다. 금융업은 영업이익을 따로 공시하지 않아 순이익과 자기자본이익률(ROE)로 수익성을 봅니다.

2022 회계연도부터 3년 동안 매출은 연평균 31.9%씩 성장했습니다.

연도별 매출 증가율은 2023년 +34.0%, 2024년 +23.9%, 2025년 +38.3%입니다. 가장 크게 늘어난 해는 2025 회계연도(+38.3%), 가장 부진했던 해는 2024 회계연도(+23.9%)입니다.

최근 연도의 증가율이 그 전해보다 높아 성장 속도가 빨라지는 구간입니다. 매출 규모가 커진 상태에서 증가율이 오르는 것은 수요가 넓어지고 있다는 신호로 읽힙니다.

희석 EPS는 2022 회계연도 $-0.40, 2025 회계연도 $0.39입니다. 기준 연도가 적자였거나 0에 가까워 연평균 성장률은 의미가 없어 계산하지 않았습니다.

2022, 2023 회계연도에는 순손실을 냈지만 최근 연도에는 흑자로 돌아섰습니다. 흑자 전환 직후에는 이익 규모가 작아 PER이 높게 계산되기 쉬우므로 이익이 안착하는지 분기 흐름으로 확인해야 합니다.

최근 12개월 자기자본이익률(ROE)은 7.4%입니다. 자본 대비 이익이 낮은 편이며, 부채를 많이 쓰는 회사는 ROE가 부풀려질 수 있어 아래 부채비율과 같이 보는 것이 좋습니다.

금융업은 총자산이익률(ROA)과 자기자본비율로 수익성과 건전성을 함께 봅니다. 소파이 테크놀로지스의 ROA는 1.00%, 총자산 대비 자기자본 비율은 20.7%입니다. 은행은 ROA 1% 안팎이면 양호한 편으로 보며, 자기자본비율이 낮을수록 같은 이익으로 높은 ROE를 내지만 손실 흡수력은 약해집니다.

연도별 순이익률은 2022년 -20.4%, 2023년 -14.3%, 2024년 19.1%, 2025년 13.3%입니다.

금융업의 영업현금흐름(-37억 달러)은 예금·대출·트레이딩 자산 증감이 함께 잡혀 해마다 크게 출렁입니다. 제조업처럼 잉여현금흐름으로 배당 여력을 판단하기 어렵고, 순이익과 자본비율, 배당·자사주 매입 규모를 함께 봐야 합니다.

최근 결산 기준 총자산은 507억 달러, 부채총계는 402억 달러, 자기자본은 105억 달러로 부채비율(부채÷자본)은 383%입니다. 은행·보험은 고객 예금과 보험부채가 부채로 잡혀 부채비율이 수백 %에서 1,000%를 넘는 것이 정상이며, 제조업 기준으로 판단하면 안 됩니다.

자기자본은 2022 회계연도 대비 +89.7% 변했습니다. 이익이 쌓이면 늘고 배당·자사주 매입이 많으면 줄어들기 때문에, 주주환원이 큰 회사는 이익이 늘어도 자본이 줄 수 있습니다.

가장 최근 분기(2026-06-30 결산) 매출은 12억 달러로 직전 분기보다 +10.8%, 1년 전 같은 분기보다 +42.5% 변했습니다.

최근 5개 분기 가운데 직전 분기보다 매출이 늘어난 분기는 4번입니다. 분기마다 매출이 한 번도 꺾이지 않고 늘었습니다.

최근 분기의 전년 동기 대비 증가율(+42.5%)이 지난 회계연도 연간 증가율(+38.3%)보다 높아, 올해 들어 성장이 더 빨라지고 있습니다.

현재 시가총액은 210억 달러로 최근 회계연도 매출의 5.8배, 순이익의 43.7배 수준입니다. 최근 12개월 이익 기준 PER은 29.5배입니다.

소파이 테크놀로지스의 회계연도는 매년 12월에 끝납니다. 달력 연도와 같아 다른 12월 결산 기업과 같은 기간으로 바로 비교할 수 있습니다. 야후 파이낸스 업종 분류는 Credit Services, 섹터 분류는 Financial Services입니다.

표의 수치는 미국 증권거래위원회(SEC)에 제출된 연간·분기 보고서를 야후 파이낸스가 정리한 값입니다. 일회성 손익이 반영된 순이익보다 영업이익과 영업현금흐름이 사업의 기초 체력을 더 잘 보여줍니다.