전세보증금 반환보증 보험료 계산기는 2026년 대한민국에서 임차인이 전세보증금을 돌려받지 못할 위험에 대비해 가입하는 보증 상품의 비용을 계산하는 도구입니다. 보증료는 보증금액에 연 보증료율을 곱하고 전세계약기간을 365일로 나눈 값을 곱해 구합니다. HUG 주택도시보증공사의 전세보증금반환보증은 보증금액 구간과 주택유형, 부채비율에 따라 연 0.097%에서 0.211% 사이의 요율을 적용하며, 아파트이고 보증금 1억원 이하이면서 부채비율이 70% 이하이면 연 0.097%로 가장 낮고 기타 주택이면서 보증금 5억원 초과에 부채비율 80% 초과이면 연 0.211%로 가장 높습니다. HF 한국주택금융공사의 일반전세지킴보증은 LTV 70% 이하 연 0.04%, 70% 초과 80% 이하 연 0.11%, 80% 초과 90% 이하 연 0.18%로 HUG보다 단순하고 대체로 저렴하지만 공사 전세자금보증을 이용 중인 임차인만 신청할 수 있습니다. 예를 들어 아파트 전세보증금 3억원, 주택가격 4억 5,000만원, 선순위채권 없음, 24개월 계약이면 HUG 보증료는 786,000원이고 HF 보증료는 240,000원입니다. HUG는 연소득 5,000만원 이하 가구와 한부모가구, 1인 고령가구에 60%, 다자녀와 신혼부부, 장애인, 고령자 가구에 40%를 할인해 주고 부동산 전자계약을 하면 3%를 더 깎아 줍니다.
보증금과 주택가격, 선순위채권을 넣으면 HUG와 HF의 보증료율을 각각 찾아 총 보증료와 월 환산 비용을 계산하고 가입 조건 충족 여부를 확인합니다. 금액은 만원 단위입니다.
HUG 주택도시보증공사 총 보증료
2억원 초과 5억원 이하 · 아파트 · 부채비율 80% 이하
보증료 계산 과정
| 구분 | 금액·값 | 적용 기준 |
|---|---|---|
| 주택가액 | 40,500만원 | 주택가격 x 담보인정비율 90% |
| 부채비율 | 74.1% | (선순위채권 + 보증금) / 주택가액 |
| 연 보증료율 | 연 0.131% | 2억원 초과 5억원 이하 · 아파트 · 부채비율 80% 이하 |
| 할증 전 보증료 | 786,000원 | 보증금 x 요율 x 24개월 |
| 부채비율 할증 | 없음 | 선순위채권 > 주택가액 50% 시 10% |
| 할인 | 없음 | 해당 없음 |
| 총 보증료 | 786,000원 | 월 환산 32,750원 |
가입 조건 체크리스트
| 항목 | 기준 | 판정 |
|---|---|---|
| 전세보증금 상한 | 수도권 7억원 이하 | 충족 |
| 보증금 + 선순위채권 | 주택가액(주택가격 x 90%) 이내 | 충족 |
| 선순위채권 | 주택가액의 60% 이내 | 충족 |
| 전세계약기간 | 1년(12개월) 이상 | 충족 |
| 보증기관 | 연 보증료율 | 총 보증료 | 월 환산 | 요율 기준 |
|---|---|---|---|---|
| HUG 주택도시보증공사 | 연 0.131% | 786,000원 | 32,750원 | 2억원 초과 5억원 이하 · 아파트 · 부채비율 80% 이하 |
| HF 한국주택금융공사 | 연 0.04% | 240,000원 | 10,000원 | LTV 70% 이하 (우대가구 0.01~0.03%p 인하 별도) |
| SGI 서울보증 | 기관 확인 | 기관 확인 | - | 기관 확인 |
안내사항
체크리스트는 HUG 전세보증금반환보증(임차인용) 기준입니다. HF 일반전세지킴보증은 공사 전세자금보증을 이용 중인 임차인만 신청할 수 있고 보증한도가 수도권 7억원, 그 외 5억원이며 우대가구 인하폭이 공표돼 있지 않아 반영하지 않았습니다. SGI 서울보증 요율표는 공개 페이지에서 확인되지 않아 계산에서 제외했습니다. 단독·다중·다가구 주택은 다른 세입자의 선순위 보증금까지 합산하므로 실제 요율과 한도가 달라집니다.전세보증금 반환보증은 계약이 끝났는데 임대인이 보증금을 돌려주지 않을 때 보증기관이 대신 내주는 상품입니다. 비용은 복잡해 보이지만 공식 자체는 한 줄입니다. 2026년 9월 기준 HUG와 HF 모두 같은 구조를 씁니다.
보증료 = 보증금액 x 연 보증료율 x 전세계약기간(일) / 365
HUG는 여기에 부채비율 할증 10%와 사회배려계층 할인 40~60%가 더 붙습니다.
결국 변수는 요율 하나입니다. 요율을 무엇이 정하느냐가 기관마다 다릅니다. HUG는 보증금액 구간, 주택유형, 부채비율 세 가지로 나누고 HF는 LTV 한 가지로만 나눕니다. 그래서 같은 계약이라도 어느 기관을 고르느냐에 따라 보증료가 세 배 넘게 벌어지기도 합니다. 아파트 보증금 3억원, 주택가격 4억 5,000만원, 24개월 계약이면 HUG는 786,000원, HF는 240,000원입니다.
아래는 HUG 전세보증금반환보증의 연 보증료율입니다. 각 칸의 세 숫자는 부채비율 70% 이하, 80% 이하, 80% 초과 순서입니다. 부채비율은 선순위채권과 전세보증금을 더해 주택가액으로 나눈 값이고, 주택가액은 주택가격에 담보인정비율 90%를 곱한 금액입니다.
| 보증금액 | 아파트 (연 %) | 기타 주택 (연 %) |
|---|---|---|
| 1억원 이하 | 0.097 / 0.117 / 0.137 | 0.111 / 0.142 / 0.172 |
| 1억원 초과 2억원 이하 | 0.102 / 0.124 / 0.146 | 0.117 / 0.151 / 0.184 |
| 2억원 초과 5억원 이하 | 0.107 / 0.131 / 0.154 | 0.124 / 0.161 / 0.197 |
| 5억원 초과 | 0.113 / 0.138 / 0.164 | 0.132 / 0.172 / 0.211 |
표를 읽는 요령은 두 가지입니다. 첫째, 아파트와 기타 주택의 차이가 생각보다 큽니다. 같은 보증금 3억원, 부채비율 80% 초과 조건에서 아파트는 연 0.154%인데 연립·다세대·오피스텔은 연 0.197%로 28% 비쌉니다. 둘째, 보증금이 커질수록 요율도 조금씩 올라갑니다. 금액이 커지면 보증료는 요율과 금액이 함께 늘어 곱절로 뜁니다. 단독·다중· 다가구주택은 타전세계약확인서를 내지 않으면 그 보증금 구간의 최고 요율이 적용되므로 서류를 반드시 챙겨야 합니다.
HUG는 사회배려계층에 큰 폭의 할인을 줍니다. 다만 중복 적용이 되지 않아 여러 조건에 해당해도 하나만 받습니다. 60%를 깎아 주는 대상은 보증신청인의 연소득이 5,000만원 이하인 기준소득 이하 가구, 한부모가족지원법에 따른 한부모가족, 동거인 없이 단독 세대주인 만 65세 이상 1인 고령가구입니다. 40%를 깎아 주는 대상은 미성년 자녀 3인 이상 다자녀가구, 장애인가구, 만 65세 이상 고령자가구, 노인부양가구, 배우자 합산 연소득 6,000만원 이하이고 혼인 7년 이내인 신혼부부, 다문화가구, 국가유공자가구, 의사상자가구입니다.
국토부 부동산거래 전자계약시스템으로 계약을 체결하면 3%를 추가로 할인합니다. 반대로 선순위채권이 주택가액의 50%를 넘으면 산출된 보증료에 10%가 할증됩니다. 근저당이 잡힌 집은 요율 구간도 올라가고 할증까지 붙어 이중으로 비싸집니다. 그리고 전세보증금반환보증 보증료는 보증 대상 전세보증금 3억원 이내에서 연말정산 세액공제를 받을 수 있으니 영수증을 챙겨 두세요.
HF 한국주택금융공사의 일반전세지킴보증은 요율 체계가 훨씬 단순합니다. LTV 70% 이하 연 0.04%, 70% 초과 80% 이하 연 0.11%, 80% 초과 90% 이하 연 0.18% 세 구간뿐입니다. 여기서 LTV는 선순위채권 총액과 임대차보증금을 더해 주택가격으로 나눈 값입니다. HUG의 부채비율이 주택가액(주택가격의 90%)을 분모로 쓰는 것과 달라 같은 집이라도 숫자가 다르게 나옵니다.
| 보증기관 | 요율 | 요율 기준 | 보증한도 | 비고 |
|---|---|---|---|---|
| HUG 주택도시보증공사 | 연 0.097% ~ 0.211% | 보증금 구간 x 주택유형 x 부채비율 | 수도권 7억원, 그 외 5억원 | 사회배려계층 40~60%, 전자계약 3% 할인 |
| HF 한국주택금융공사 | 연 0.04% ~ 0.18% | LTV 70%·80%·90% 구간 | 수도권 7억원, 그 외 5억원 | 공사 전세자금보증 이용 중인 임차인만, 우대가구 0.01~0.03%p 인하 |
| SGI 서울보증 | 기관 확인 | 기관 확인 | 기관 확인 | 공개 페이지에서 요율표를 확인하지 못해 계산에서 제외 |
요율만 보면 HF가 유리하지만 아무나 쓸 수 있는 상품이 아닙니다. 신청일 현재 공사 전세자금보증을 해당 금융기관에서 이용 중인 임차인이어야 하고, 임대차보증금이 7억원(지방 5억원) 이하, 임대차계약기간이 1년 이상, 주택가격이 12억원 이하여야 합니다. 단독·다가구는 선순위채권 총액이 주택가액의 80% 이내이면서 선순위 근저당권 설정액이 60% 이내여야 하고, 그 외 주택은 선순위채권 총액이 주택가액의 60% 이내여야 합니다. 우대가구에 0.01%포인트에서 0.03%포인트를 인하해 주지만 구간별 인하폭이 공표돼 있지 않아 이 계산기는 반영하지 않았습니다.
HUG 전세보증금반환보증(임차인용)의 핵심 조건은 아래와 같습니다. 계산기 오른쪽 체크리스트가 이 항목을 자동으로 판정합니다.
아래는 이 계산기로 직접 계산한 값입니다. 모두 24개월 계약 기준입니다.
2026년 9월 6일 기준 주택도시보증공사와 한국주택금융공사가 공시한 보증료율과 가입 조건을 반영했습니다. 요율과 할인율은 수시로 바뀌므로 신청 전 아래 공식 확인처와 위탁 금융기관에서 최종 확인하세요. HUG 주택도시보증공사, HF 한국주택금융공사, SGI 서울보증
보증료는 보증금액에 연 보증료율을 곱한 뒤 전세계약기간을 365일로 나눈 값을 곱해 구합니다. HUG 기준으로 아파트 전세보증금 3억원, 주택가격 4억 5,000만원, 선순위채권 없음, 24개월 계약이면 부채비율이 74.1%라 요율이 연 0.131%가 되고 총 보증료는 786,000원, 월 환산 32,750원입니다. 같은 조건에서 HF 일반전세지킴보증은 LTV가 66.7%라 연 0.04%가 적용돼 240,000원입니다. 보증료는 계약 기간 전체를 한 번에 내는 것이 원칙이며 보증을 중도 해지하면 계약 시작일부터 정산사유 발생일까지로 다시 계산해 정산합니다.
전세보증금이 수도권 7억원, 그 외 지역 5억원 이하여야 하고 전세계약기간이 1년 이상이어야 합니다. 신청 기한은 신규 계약이면 잔금지급일과 전입신고일 중 늦은 날부터 전세계약기간의 2분의 1이 지나기 전, 갱신 계약이면 갱신 계약기간의 2분의 1이 지나기 전입니다. 전세보증금과 선순위채권을 더한 금액이 주택가격의 90% 이내여야 하고 선순위채권은 주택가액의 60% 이내여야 합니다. 주택가액은 주택가격에 담보인정비율 90%를 곱한 금액입니다. 그 밖에 전입신고와 확정일자를 받았을 것, 등기부등본 갑구에 경매·압류·가압류 같은 권리침해가 없을 것, 건축물대장에 위반건축물로 기재되지 않았을 것이 요구됩니다.
사회배려계층 할인은 중복 적용되지 않고 가장 유리한 하나만 받습니다. 보증신청인의 연소득이 5,000만원 이하인 기준소득 이하 가구, 한부모가족, 만 65세 이상 단독세대주인 1인 고령가구는 60%를 할인받습니다. 미성년 자녀 3인 이상 다자녀가구, 장애인가구, 만 65세 이상 고령자가구, 노인부양가구, 배우자 합산 연소득 6,000만원 이하이고 혼인 7년 이내인 신혼부부, 다문화가구, 국가유공자가구는 40%입니다. 국토부 부동산거래 전자계약시스템으로 계약을 체결하면 3%를 추가로 할인합니다. 전세보증금반환보증 보증료는 보증 대상 전세보증금 3억원 이내에서 연말정산 세액공제도 받을 수 있습니다.
요율만 보면 HF 일반전세지킴보증이 대체로 저렴합니다. LTV 70% 이하 연 0.04%는 HUG 최저 요율인 연 0.097%의 절반도 되지 않습니다. 다만 HF는 공사 전세자금보증을 이용 중인 임차인만 신청할 수 있고 보증한도가 수도권 7억원, 그 외 5억원이며 주택가격이 12억원 이하여야 합니다. 전세대출을 받지 않았거나 다른 기관의 전세대출을 쓰고 있으면 HUG를 선택하게 됩니다. LTV가 높아질수록 격차가 줄어드는데 LTV 90% 구간에서는 HF 연 0.18%와 HUG 기타주택 최고 요율 연 0.211%가 큰 차이를 내지 않습니다. SGI 서울보증 전세금보장신용보험은 요율표가 공개 페이지에서 확인되지 않아 이 계산기에서 제외했으니 직접 문의해 비교하세요.
부채비율은 선순위채권과 전세보증금을 더해 주택가액으로 나눈 값이고 주택가액은 주택가격의 90%입니다. HUG는 이 비율이 70% 이하, 80% 이하, 80% 초과 세 구간으로 요율을 나눕니다. 보증금 2억원 초과 5억원 이하 아파트를 예로 들면 연 0.107%, 0.131%, 0.154%로 최저와 최고의 차이가 44%에 이릅니다. 여기에 선순위채권이 주택가액의 50%를 넘으면 산출된 보증료에 10%가 더 붙습니다. 기타 주택은 구간별 격차가 더 커서 5억원 초과 구간이 연 0.132%에서 0.211%까지 벌어집니다. 선순위 근저당이 있는 집은 보증료가 비쌀 뿐 아니라 가입 자체가 막힐 수 있으므로 계약 전에 등기부등본 을구를 반드시 확인해야 합니다.
한계·유의사항 HUG 요율표와 할인율, HF LTV 구간 요율만 반영한 근사 계산입니다. SGI 서울보증은 공개 요율표를 확인하지 못해 계산에서 제외했고, HF 우대가구 인하폭(0.01~0.03%p)도 구간별 값이 공표돼 있지 않아 반영하지 않았습니다. 단독·다중·다가구주택은 다른 세입자의 선순위 보증금까지 합산하므로 실제 요율과 한도가 달라집니다.
데이터 출처 계산은 입력값을 기반으로 브라우저에서 수행되며, 요율은 2026년 9월 6일 주택도시보증공사(khug.or.kr) 전세보증금반환보증과 한국주택금융공사(hf.go.kr) 일반전세지킴보증 공시 기준입니다.
기준 2026년 기준
투자 전략에 필요한 다양한 계산 도구들을 한눈에