전세대출 금리 비교 2026: 은행별 전세자금대출 최저 금리

정책 상품 자격부터 확인한다

주택도시기금의 버팀목 전세자금대출과 청년전용 버팀목은 소득과 보증금 요건을 충족하면 시중은행 상품보다 훨씬 낮은 금리를 적용받습니다. 시중은행 비교표를 보기 전에 정책 상품 자격을 먼저 확인하는 것이 순서입니다. 자격이 안 되거나 한도가 부족할 때 시중 상품으로 넘어오면 됩니다. 은행 창구에서도 기금 상품을 취급하므로 상담 시 함께 문의할 수 있습니다.

보증기관이 한도와 금리를 가른다

전세대출은 임차보증금 반환채권을 담보로 하는 구조가 아니라 보증기관의 보증서를 담보로 나갑니다. 주택금융공사는 보증료가 낮고 한도가 소득에 연동되며, 주택도시보증공사는 보증금 반환보증과 함께 취급되는 경우가 많고, 서울보증보험은 한도가 크지만 보증료율이 높습니다. 같은 은행의 같은 상품군이라도 보증기관이 다르면 금리와 한도가 달라지므로, 표의 상품명에 붙은 보증기관 표기를 반드시 확인하세요. 금리에 더해 보증료까지 합친 실질 비용으로 비교해야 정확합니다.

우대금리 조건 읽는 법

대출 우대금리는 기본금리에서 빼주는 감면 방식입니다. 급여이체 0.1~0.3%p, 카드 실적 0.1~0.3%p, 자동이체 건수 0.1%p, 예적금 평잔 유지 0.2%p 같은 항목이 흔하고 청년이나 신혼부부 우대가 추가로 붙습니다. 합치면 1%p를 넘기도 하는데, 2억원 기준으로 연 200만원 차이입니다. 다만 대부분 대출 기간 내내 조건을 유지해야 하고, 급여 계좌를 옮기는 부담이 실제로는 작지 않습니다. 표에서 우대금리를 펼쳐 항목별 감면 폭과 유지 조건을 확인한 뒤, 지킬 수 있는 항목만 더해 실질 금리를 계산하세요.

계약 일정과 만기를 맞춘다

전세대출은 임대차 계약서와 확정일자, 전입신고를 전제로 실행되며 잔금일에 맞춰 임대인 계좌로 직접 입금되는 경우가 많습니다. 신청은 잔금일 최소 2주에서 한 달 전에 시작해야 심사와 보증 발급 일정이 맞습니다. 계약 갱신 시에는 만기 한 달 전부터 연장 신청이 가능하며, 이때 금리가 새로 산정되므로 다른 은행으로 갈아탈지 함께 검토할 수 있습니다. 대출 기간은 보통 임대차 계약 기간에 맞춰 2년으로 설정됩니다.

전세와 월세, 어느 쪽이 싼가

전세대출 금리가 전월세 전환율보다 낮으면 전세가, 높으면 월세가 유리합니다. 예를 들어 전환율이 연 5%인데 전세대출 금리가 4%라면 보증금을 빌려 전세로 사는 편이 매달 나가는 돈이 적습니다. 여기에 보증금 미반환 위험과 보증보험료, 이사 비용까지 넣어야 실제 비교가 됩니다. 임대인의 채무 상황과 선순위 근저당을 등기부에서 확인하고, 필요하면 전세보증금 반환보증에 가입하는 것이 안전합니다.